買房成家難度飆升，自備款達百萬恐仍難圓夢
近年來，買房成家一直是許多人的夢想。然而，隨著房價不斷攀升，這個夢想正變得越來越遙不可及。根據東森房屋研究中心最新調查顯示，六都的平均鑑估值已突破千萬大關，其中又以台北市情況最為嚴峻，平均鑑估值高達 2,499 萬元。
對一般民眾來説，買房的首要挑戰便是自備款。以兩成自備款計算，台北市目前所需的最低自備款金額為 500 萬元，新北市約為 300 萬元，桃園、台中、台南、高雄等地雖然相對較低，但也都在 200 萬元以上。
根據主計總處數據，2022 年每人可支配所得平均僅約 39.2 萬元。以此推算，若民眾想憑一己之力在六都買房，不眠不休也要 6 至 13 年才能湊滿自備款。
不僅如此，購入房屋後，每月龐大的房貸支出也將成為沉重的負擔。即使以 2.06% 的房貸利率地板價和 30 年的房貸年限計算，台北市購屋者平均每月房貸高達 7.4 萬元，新北市約為 4.6 萬元，台中、台南、桃園各為 3.4 萬元，高雄則為 3.2 萬元。
儘管近年來政府頻頻打炒房，但受通膨、營建成本上漲、房貸利率仍處於歷史低點等多重因素影響，台灣房價仍十分堅挺。預計隨著利空消息逐漸被市場淡化，全台房市交易量能將持續走強，買房難度恐將持續攀升。
| 城市 | 平均鑑估值（百萬元） | 最低自備款金額（百萬元） | 平均每月房貸支出（萬元） |
|---|---|---|---|
| 台北市 | 24.99 | 5.00 | 7.40 |
| 新北市 | 15.41 | 3.00 | 4.60 |
| 台中市 | 13.00 | 2.60 | 3.80 |
| 台南市 | 12.00 | 2.40 | 3.40 |
| 桃園市 | 11.00 | 2.20 | 3.40 |
| 高雄市 | 10.00 | 2.00 | 3.20 |
現在買房：如何把握當前房市時機
在漫長的房地產市場週期中，「現在」已成為買房最關鍵的時機之一。隨著房價持續上漲，利率上調，越來越多人認為現在正是進場購置房產的最佳時機。
利率趨勢：
| 年份 | 年利率 |
|---|---|
| 2016 | 1.68% |
| 2017 | 1.92% |
| 2018 | 2.25% |
| 2019 | 2.64% |
| 2020 | 2.86% |
如上表所示，過去五年來利率穩步攀升，預計未來仍將持續上漲。利率上漲會直接影響買房的負擔能力，增加每月還款金額。因此，在利率進一步上漲之前考慮買房至關重要。
房價上漲：
根據內政部統計，2022年第一季全國房價指數較前一季上漲1.44%，創下五年來最大漲幅。房價持續上漲意味著現在買房比未來更划算。如果等到利率再上漲或房價再上漲，總體負擔能力將大幅下降。
把握時機的重要性：
現在買房不僅可以鎖定較低的利率，還可以避免未來房價上漲帶來的影響。如果您具備以下條件，那麼現在是買房的理想時機：
- 有穩定的工作和收入
- 有良好的信用評分
- 有足夠的首付
以下是現在買房的具體建議：
- 評估財務狀況：確保您的收入和負債狀況良好，負擔得起每月房貸。
- 尋找合適的房產：根據您的需求和預算，尋找符合條件的房產。
- 協商最佳條款：與賣方協商最有利的價格和條件，包括首付金額、利率和還款期限。
- 取得貸款預先核准：向銀行或貸款公司取得貸款預先核准，以瞭解您的購房資格和負擔能力。
- 審慎考慮：買房是一項重大決策，需要審慎考慮您的財務狀況和未來計畫。
如果您考慮買房，請不要再猶豫。把握現在房市時機，早下決定，才能享受更低的利率和更實惠的房價。
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